Рефинансирование ипотеки: что это и выгодно ли получателю

Главная
/
Блог
/
Досрочное погашение ипотеки

Содержание

1. Что такое рефинансирование ↓
2. Выгоды рефинансирования ↓
3. Нюансы и подводные камни ↓
4. Что включает в себя перекредитование ↓
5. Краткая памятка ↓

Что такое рефинансирование?

Процедура рефинансирования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях для заемщика. Обычно это включает в себя снижение процентной ставки по кредиту. Также при рефинансировании возможно получение суммы, превышающей размер текущего долга по ипотеке. Таким образом, вы можете закрыть старый заем и открыть новый на более выгодных условиях и на большую сумму. Это может быть полезно, если вы находитесь в сложной финансовой ситуации и не можете регулярно вносить текущие платежи или если вам срочно нужны дополнительные средства.

Такая "финансовая подушка" поможет избежать просрочек выплат даже в случае потери работы или в других сложных обстоятельствах.

Если у вас есть проблемная ипотека, рефинансирование кредита не должно вызывать больших проблем. Некоторые заемщики считают, что перекредитование возможно только в другом банке. Однако это условие не является обязательным. Когда вы заключаете договор на получение ссуды, в нем всегда включен пункт о том, что ставка не будет изменяться на протяжении всего срока его действия. Поэтому, даже если появится новая кредитная программа с более выгодными условиями, вам все равно придется платить процент, указанный в договоре. В таком случае рефинансирование у своего кредитора может быть выгодным.

Это позволит:

уменьшить сумму ежемесячного платежа;
снизить размер общей переплаты.

Помните, банк всегда готов пойти навстречу добросовестному заемщику, у которого нет просрочек или других штрафов по кредиту.

Выгоды рефинансирования

Процесс рефинансирования ипотеки может быть полезен в нескольких случаях:

1

Ухудшение семейного бюджета

Если ставка по ипотеке снизится на 1-2%, то ежемесячный платеж уменьшится, что поможет сэкономить деньги. Например, при размере кредита в 3 млн. рублей сроком на 180 месяцев под 12% ежемесячный платеж составит 36 тыс. рублей. Если ставка снизится до 11%, то ежемесячно можно будет экономить 2000 рублей.
2

Пол срока до полного погашения

Если вы уже выплатили большую часть процентов по ипотеке, то рефинансирование не имеет смысла, так как оно не повлияет на основную сумму кредита.
3

Объединение двух ипотек

Если у вас есть два займа, то рефинансирование может быть полезным, так как вы будете выплачивать только одну ипотеку вместо двух. Это может привести к значительной экономии денег.

Нюансы и подводные камни

Все банки, занимающиеся рефинансированием ипотеки, стремятся извлечь из этого максимальную выгоду. Если у них есть возможность отказать вам в этой процедуре, они постараются это сделать, но только на законных основаниях.

1

Запрет или комиссия

Один из способов не дать вам снизить процентную ставку - это запрет или штраф за ее изменение, который будет указан в договоре. Это может означать, что вы либо вообще не сможете рефинансировать свою ипотеку, либо вам придется заплатить значительную комиссию, которая сведет все к нулю.
2

Обременение на объекте залога

Если жилье, которое вы приобрели по ипотеке, находится под обременением или другими санкциями, до полного их прекращения недвижимость не может быть объектом залога. В результате вы не сможете рефинансировать ипотеку без согласия обеих сторон.
3

Проблема в сумме перекредитации

Любая организация, занимающаяся кредитованием, имеет свою внутреннюю систему оценки финансовых возможностей заемщика. Нет никаких гарантий, что другой банк выдаст вам 3 миллиона под рефинансирование вашей ипотеки. Если вы не внушили доверия новому кредитору или запрашиваемая сумма оказалась мала, вы можете взять созаемщика или обратиться в другой банк.
4

“Принудительное” страхование

По закону вас нельзя принудить заключить договор страхования с какой-то конкретной компанией, например, с компанией-партнером кредитора. С другой стороны, кредитная организация может отказать вам без объяснения причин в случае вашего отказа от такого предложения. Перед заключением договора на рефинансирование четко оговорите страховые моменты. Уточните, что у вас уже есть страховка, и спросите, будет ли она действительна при перекредитации. Нет никакого смысла платить одновременно две страховки.
5

Процентная ставка

Спорить с цифрами никто не будет. Но разница между тем, что вам могут предложить, будет составлять от 15 до 30%. Вы всегда можете затребовать полный расчет по рефинансированию вашей ипотеки, и попросить рассказать о плюсах, которые вы получите, если пойдете на это.

Что включает в себя перекредитование

Если вы решились на процедуру изменения ипотечной программы, вам понадобится:

Пройти оценку разных комиссий

Заказывать экспертов-оценщиков заново

Снова оформить документы и собрать все необходимые для получения ипотеки бумаги

Краткая памятка

Чтобы избежать ненужных финансовых затрат при рефинансировании ипотеки, следует учитывать следующие моменты:

1

Смотрите на процент снижения ставки. Чем больше процент снижается, тем больше вы экономите
2

Обратите внимание на срок погашения долга
3

Рефинансирование может увеличить срок выплаты кредита, что может быть невыгодно
4

Убедитесь, что банк готов вас перекредитовать. Некоторые банки могут отказывать в рефинансировании по различным причинам
5

Проверьте, чтобы сумма, которую вам готовы предоставить, была больше остатка задолженности по текущему кредиту
6

Получите согласие банка на рефинансирование. Без этого процесс не может начаться
7

Соберите все необходимые документы, как делали это при получении ипотеки. Это поможет ускорить процесс и избежать ошибок

Подпишитесь на нашу рассылку

Чтобы быть в курсе всех акций и скидок от застройщиков Читы